红岭创投电子商务股份有限公司

风险管理信息

我司上线以来一直坚持稳健风险控制手段，近几年更是引进了具有多年银行风控从业经验的专业人士加盟，逐渐成型了全面风险管理体系。团队建设方面，公司风险条线现已招募了多名银行风险管理高中层专业人员，组建了风险管理团队，在传统银行风险条线的基础上，发展并壮大了资产保全和诉讼催收团队。制度建设方面，我司通过建立相应的流程与规范，逐渐实现覆盖风险识别、评估、控制及反馈全流程的全面风险管理体系。具体来说，公司的风控体系包括了贷前调查、贷中审查、贷后检查、资产保全和资产处置“五道流程”。

1.贷前调查

根据《红岭创投授信工作尽职暂行规定》和《红岭创投授信、贷前调查管理暂行办法》，坚持分公司贷款管理责任人首问终身责任制，分公司对项目进行初始筛选、现场尽调，完成尽调报告并提交至分公司贷款审查委员会集体决议，形成一致意见后，上报总公司信贷审批部门。

2.贷中审查

总公司审批经理根据《红岭创投电子商务股份有限公司对公授信业务申报、审查、审批流程管理细则》，对分公司上报的融资项目进行初始审查，前往项目地实际核查，对尽调报告进行审核审查，形成审查报告，并上报审批中心进行审议。经审批中心通过的项目，将由贷款审查委员会委员（简称“审贷会”）进行最后的投票表决，确定项目的融资申请是否通过。对于审贷会通过的项目，总部法律合规部和风险管理部根据《红岭创投电子商务股份有限公司对公业务出账流程操作指引》办理相关的合同签署、抵质押手续，最后在确认资料的真实性、合规性后，通过我司线上平台进行发标放款。

3.贷后检查

总分公司实行贷后管理“双轨制”，总公司风险管理部组建了贷后管理团队，健全贷后管理组织架构，推行划片分级分类管理，按照《红岭创投电子商务股份有限公司贷后管理办法》和《红岭创投电子商务股份有限公司对公信贷业务贷后管理操作手册》，对每笔贷款进行动态管理。包括明确每笔项目贷后管理经办人、制定每笔项目贷后管理方案、监控贷款资金流向、每月记录贷后管理动态台账，例行贷后检查与日常跟踪、信贷资产风险分类、风险预警（含网站舆情应对）与处理、还本付息管理、不良贷款管理、档案管理等事项。

4.资产保全

对于达到诉讼介入标准的项目，按照《红岭创投问题资产介入管理办法》迅速移交资产管理部进入诉讼保全阶段，采用以诉促和解、以诉促重组等方法，确保公司的信贷资产安全。2016年以来，我司不断摸索不良资产化解思路及方法，并逐步形成了适应我司发展需要的处置模式。目前存量不良项目处置方面，我司主要采取驻点项目地催收、贷款展期、贷款重组、贷款转移（第三方介入、变更借款主体）、追加或置换担保品、诉讼保全、以物抵债等清收手段，以上手段灵活组合采用，我司贷款清收成果显著。

5.资产处置

在推进上述清收手段的同时，我司也积极探索和开展与第三方的合作处置。通过与优质房地产公司、金融机构、其他上市公司和国企等有实力公司的合作，盘活或转让不良项目。目前，我司已与黑龙江建工、麒龙集团、广厦集团等公司签署了战略合作协议，在开展项目融资、资产运营、项目管理和不良处置等开展全面合作，借助专业处置力量和多种处置手段，扩大清收处置力度、化解问题资产风险。目前已取得了阶段性的成效，数笔不良贷款已通过第三方介入完整收回。